民生银行济南舜华北路支行成功堵截可疑客户开户风险事件

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近日，中国民生银行济南舜华北路支行充分履行“了解你的客户”金融服务职责、反电信网络诈骗管理要求，在日常工作中充分识别客户信息、研判可疑特征，成功堵截一起多人可疑账户开户事件。

8月7日，三位个人客户行色匆匆走进中国民生银行济南舜华北路支行，该行服务经理主动询问客户业务需求，三位客户均表示需要办理借记卡，服务经理按照正常流程询问客户开户用途、常住地、工作单位等个人信息，查看客户身份证件，汇总信息发现三人身份证件户籍地址均为贵州省安龙县，年龄均在26岁以下，乘坐同一车辆，车牌号鲁C0D**。结合三位客户以上情况，服务经理本着审慎原则，向支行风险监控人员进行了汇报，支行风控人员通过与客户聊天的形式开展对客户的尽职调查，沟通中了解到三位客户的工作单位均为外省某科技有限公司，在该行有对公账户但无代发工资关系，单位成立时间也较短，客户也暂无法提供与该单位财务人员的联系渠道，客户表示当前工作地点在济南市济阳县，存在舍近求远开立账户现象，问询客户能否提供在济阳地址的生活APP订单明细，客户未正面回答。

综合上述情况，支行及时与高新区反诈中心核实，发现三人在济南无生活痕迹，仅一人显示于近期乘飞机来到过济南，但与客户提供的在济阳生活大半年明显不符。通过行内不同机构间沟通，发现客户前几日，多次致电舜华北路支行以及槐荫支行询问开卡是否需要工作证明。工作人员初步判断客户存在异常开户情况，进一步对客户进行了耐心的反诈宣传，经过风险提示及耐心沟通，三位客户最终放弃办卡，离开网点。

为配合公安部开展“断卡行动”，打击利用银行卡实施犯罪的不法分子，中国民生银行济南舜华北路支行坚守开户源头第一道防线，切实履行客户身份识别义务，深入了解客户真实开户意愿，认真审核客户提供资料，提高异常开户情况的分析处理能力，切实发挥了网点厅堂第一道防线的作用。

随着公安机关对“断卡行动”的打击力度不断加大，部分不法分子通常有备而来，在开户过程中，银行人员需要按照要求强化开户识别，加大账户管理治理力度，在提升服务能力的同时，持续强化运营风险识别及防范工作，提高识别风险敏锐性，以实际行动维护了金融秩序的安全稳定。

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